Как взыскать долг по расписке?
Если сумма займа превышает 10 000 рублей, договор между физическими лицами (гражданами) должен быть заключен, только в письменной форме. Подтверждением данного договора и его условий является расписка в получении заемщиком денежных средств. Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение заемщиком обязательства, если заемщик не докажет иное (п.2 ст. 408, ст. 808 ГК РФ; п.1 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016).
Если заемщик не вернул займ, и вы желаете взыскать денежные средства в судебном порядке, мы рекомендуем вам совершить следующие действия.
Проверьте содержание расписки
При проверке содержания расписки мы советуем обратить внимание на следующее.
- Является ли расписка самостоятельным документом, либо она составлена в подтверждение заключенного договора займа.
В первом случае расписка должна содержать информацию о сумме займа, принятии денежных средств заемщиком и об обязанности заемщика их вернуть, а также в ней должны быть указаны данные (паспортные) о заемщике и займодавце. При отсутствии данных сведений расписка не будет являться документом, подтверждающим передачу денежной суммы заемщику в долг.
Во втором случае расписка может всего лишь подтверждать факт принятия заемщиком денежных средств, подлежащих возврату на условиях, договора займа (п. 2, ст. 808 ГК РФ; Определение Московского городского суда от 12.04.2017 N 4г-3791/2017).
2. Указан ли в договоре или расписке срок возврата займа.
Если срок возврата указан, сумма займа подлежит возврату в указанный в расписке срок. Если не указан или определен моментом востребования, сумма займа подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления вами требования о его возврате. (п.1 ст. 810 ГК РФ).
3. Содержится ли в расписке условие о выплате процентов за пользование заемными средствами, а также за невозврат (несвоевременный возврат) суммы долга.
По общему правилу, если в расписке нет условия о размере процентов, он определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1, ст. 809 ГК РФ).
Справка. Ключевая ставка (ставка рефинансирования) С 26.07.2021 ключевая ставка (ставка рефинансирования) Банка России составляет 6,5% (Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У; Информационное сообщение Банка России от 23.07.2021).
Если в расписке не предусмотрено начисление процентов, заем считается беспроцентным при условии, что его сумма не превышает 100 000 руб. (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Выяснение вышеуказанных обстоятельств непосредственно влияет на объем ваших требований к заемщику, порядок и особенности их предъявления.
Необходимо выяснить, не возбуждено ли производство по делу о банкротстве заемщика или процедура его внесудебного банкротства
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают, в частности, такие последствия (п. 2, ст. 213. 11 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ):
· срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим;
· прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей.
Для получения права на взыскание задолженности по долговой расписке заемщика вы должны войти в число кредиторов. Для включения в реестр требований кредиторов вы вправе предъявить свои требования к заемщику в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании его банкротом (п. 2, ст. 213.8 Закона N 127-ФЗ). Особые последствия возникают также в случае подачи заемщиком заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке. Так, в частности, со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных заемщиком в заявлении о признании его банкротом, и приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с него (п. 1, ст. 223.2, п. п. 1, 2 ст. 223.4 Закона N 127-ФЗ).
Обращение с исковым заявлением в суд
К исковым требованиям о возврате основного долга и процентов по договору займа применяется общий срок исковой давности – три года со дня окончания срока, в который заемщик обязан вернуть заем (п. 1, ст. 196, п. 2, ст. 200 ГК РФ).
По общему правилу исковое заявление подается в суд по месту нахождения ответчика. После вступления решения суда в законную силу вам выдадут исполнительный лист. Также по вашему ходатайству исполнительный лист может быть направлен для исполнения непосредственно судом (ст. 28, ч. 1, ст. 428 ГПК РФ).
Если сумма долга не превышает 500 тыс. руб., вы можете обратиться к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по месту жительства должника. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом (п. 1, ч. 1, ст. 23, ст. ст. 121, 122, п. 1, ст. 123 ГПК РФ).
При подаче иска либо заявления о вынесении судебного приказа подлежит уплате госпошлина (ст. 88, п. 2, ст. 123 ГПК РФ; ст. 333.19 НК РФ).
Что указать в расписке, если договор займа не оформляется
Если расписка является единственным документом, который граждане оформляют при предоставлении денежной суммы взаем, важно составить ее более подробно.
В таком случае расписка обязательно должна содержать информацию о том, что денежные средства передаются взаем и заемщик обязан их возвратить, сведения о заимодавце и заемщике, а также сумме займа. Без указания данных сведений расписка не будет являться документом, подтверждающим передачу денежной суммы взаем (п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ;).
Также рекомендуем включить в расписку, в частности, следующие сведения:
1. Паспортные данные заимодавца и заемщика.
Их отсутствие в расписке не свидетельствует о ничтожности заключенного между сторонами договора займа
2. Срок займа.
При отсутствии указания на срок займа сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
3. Проценты по займу.
Если в расписке нет условия о размере процентов, он определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Если распиской не предусмотрено начисление процентов, заем считается беспроцентным при условии, что его сумма не превышает 100 000 руб. (п. п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ). 4. Порядок уплаты процентов.
При отсутствии указанного порядка проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
5. Порядок возврата суммы займа.
Если заем беспроцентный и расписка не предусматривает иное, сумму займа можно вернуть досрочно полностью или частично. Если заем предоставлен под проценты, его можно вернуть досрочно (полностью или по частям) при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. В расписке может быть указан и меньший срок уведомления заимодавца. При этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или в ее части (п. 6 ст. 809, п. 2 ст. 810 ГК РФ).
Кроме того, если предусмотреть возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
6. Последствия невозврата заемщиком денег.
Как правило, в данном случае на сумму займа будут начисляться не только обычные проценты за пользование суммой займа, но и проценты за неправомерное ее удержание – со дня, когда заем должен был быть возвращен, до дня его фактического возврата заимодавцу. Размер таких процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если не установлен иной размер процентов (п. 1 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Ели у вас остались вопросы, или вам нужна помощь юриста, вы можете обратиться в наше агентство, и наши юристы помогут вам справиться с любой задачей.
Статья подготовлена с использованием материалов Электронного журнала “Азбука права”