В __________________________ районный суд <1>
Истец: ______________________________________
(Ф.И.О. заемщика)
адрес: _____________________________________,
телефон: ____________,
Представитель истца: ____________________ <2>
адрес: _____________________________________,
телефон: _____________,
Ответчик: _______________________________ <3>
(наименование кредитной организации)
адрес: _____________________________________,
телефон: _____________,
ИНН: _________ ОГРН: ________ (если известны)
Третье лицо: ________________________________
(наименование страховой организации)
адрес: _____________________________________,
телефон: _____________,
Цена иска: __________ (__________) рублей <4>
Исковое заявление <5>
об исключении банком из кредитного договора
условия, обязывающего заемщика заключить договор
страхования, и о выплате денежных средств, удержанных
в счет оплаты договора страхования
“___”__________ ____ г. истец обратился к ответчику с просьбой заключить кредитный договор на объявленных ответчиком условиях в сумме ____ (_________) рублей. Истец предоставил ответчику документы и в полном объеме выполнил объявленные ответчиком условия, в том числе: _________________________, а также подтвердил готовность оплачивать услуги ответчика, что подтверждается ______________________________.
“___”__________ ____ г. между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор N ___, по условиям которого истец получил кредит в общей сумме _________ (________________) рублей, включающей в себя комиссию за страхование по кредитному договору на срок действия кредитного договора по __ процентов годовых. При этом ответчик обязуется предоставить истцу кредит в указанном размере и на указанных условиях, а истец обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в порядке и в сроки, которые установлены кредитным договором и графиком платежей.
Вместе с тем ответчик посредством предложения типового кредитного договора, по словам работника ответчика – ________________________________ (должность, Ф.И.О.), не подлежащего изменению, фактически обусловил выдачу кредита заключением договора страхования жизни и здоровья (утраты дохода и т.д.) за счет истца, включением в кредитный договор условий по страхованию (п. ____ указанного Кредитного договора), что нарушает права истца как потребителя.
Возможность заключения кредитного договора без условия заключения истцом договора страхования ответчиком предложена не была <6>.
Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), до достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Выгодоприобретателем по договору страхования от “___”__________ ____ г. N _____, заключенному между истцом и третьим лицом, является ответчик. По условиям (или во взаимосвязи с п. __) указанного Кредитного договора N ___ ответчик оказывает истцу услугу по страхованию от рисков невозврата суммы в рамках кредитного договора путем заключения с третьим лицом договора страхования в отношении жизни и здоровья истца. В соответствии с условиями Кредитного договора N ____ ответчик вправе в безакцептном порядке списать страховую премию за счет суммы кредита со счета истца. Период страхования определен периодом действия кредитного договора.
Всего истец по договору страхования заплатил _____ (___________) рублей, что подтверждается _________________________________________________________.
В то же время истец реально не выразил своего согласия на заключение указанного договора страхования, что подтверждается ____________________________________.
Кроме того, истец как заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку по условиям Кредитного договора N ____ сумма страховой премии и прочих платежей по Договору страхования N ___ включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемых сумм.
Таким образом, из анализа Кредитного договора от “___”__________ ____ г. N __, кредитных правоотношений и договора страхования N __ следует, что предусмотренная условиями Кредитного договора от “___”__________ ____ г. N __ услуга по страхованию жизни и здоровья истца у третьего лица не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом истца-потребителя.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 “О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей” если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей” применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей” условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
При таких обстоятельствах заключение договора страхования и уплата страховых премий и прочих страховых сумм вызваны заключением Кредитного договора от “___”____________ ____ г. N ____, а не потребностью истца в страховании от несчастных случаев и болезни. Такое страхование и кредитование на это страхование находятся за пределами интересов истца.
Заявление истца от “___”_________ ____ г. N _____ об исключении из Кредитного договора от “___”_________ ____ г. N ___ условия, обязывающего истца заключить договор страхования, и о возврате денежных средств, удержанных в счет оплаты по договору страхования, в размере __________ (____________) рублей ответчик добровольно не удовлетворил, сославшись на _______________________ (или: осталось без ответа), что подтверждается ____________________________ <7>.
В соответствии с ч. 2 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг” потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг”, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг”.
Обращение истца от “___”__________ ____ г. N _____ об исключении из Кредитного договора от “___”_________ ____ г. N ___ условия, обязывающего истца заключить договор страхования, и о возврате денежных средств, удержанных в счет оплаты по договору страхования, в размере __________ (____________) рублей финансовый уполномоченный не удовлетворил, сославшись на ________________________________ (или: иные основания в соответствии с ч. 1 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг”), что подтверждается _________________________________ <8>.
“___”__________ ____ г. были предприняты действия, направленные на примирение, что подтверждается ______________________________, но договоренности между сторонами достигнуто не было (или: Действия, направленные на примирение, сторонами не предпринимались).
В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей” потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 421, п. 1 ст. 422, п. 1 ст. 927, п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. п. 1, 2 ст. 16, п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей”, ст. ст. 15, 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг”, руководствуясь ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
прошу:
- Обязать ответчика исключить из Кредитного договора от “___”___________ ____ г. N ___ условие, обязывающее истца заключить договор страхования.
- Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, удержанные в счет оплаты по договору страхования от “___”___________ ____ г. N ______, в размере ___________ (___________) рублей.
Приложение:
- Копия Кредитного договора от “___”___________ ____ г. N ___.
- Копия договора страхования от “___”___________ ____ г. N ___.
- Доказательства навязывания услуги страхования истцу.
- Доказательства удержания ответчиком за счет истца платежей по договору страхования от “___”__________ ____ г. N ___.
- Расчет суммы исковых требований.
- Копия заявления истца от “___”__________ ____ г. N ___ <7>.
- Доказательства отказа ответчика от удовлетворения заявления истца <7>.
- Обращение истца к финансовому уполномоченному от “___”__________ ____ г. N _____ <8>.
- Доказательства отказа финансового уполномоченного от удовлетворения обращения истца <8>.
- Документы, подтверждающие совершение действий, направленных на примирение (если такие документы имеются).
- Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление ответчику и третьему лицу копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют.
- Доверенность представителя (или иные документы, подтверждающие полномочия представителя) от “___”__________ ____ г. N ___ (если исковое заявление подписывается представителем истца) <2>.
- Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.
“___”__________ ____ г.
Истец (представитель):________________ (подпись)/__________________________ (Ф.И.О.)
Информация для сведения:
<1> О разграничении подсудности между мировым судьей и районным судом имущественных споров, возникающих в сфере защиты прав потребителей, см. ст. ст. 23 и 24 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч. 7 ст. 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.
<2> О требованиях, предъявляемых к представителям и документам, подтверждающим их полномочия, см. ст. ст. 49 – 54 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
<3> Перечень обязательных сведений об ответчике, которые необходимо указать в исковом заявлении, см. в п. 3 ч. 2 ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
<4> Цена иска по искам о взыскании денежных средств, согласно п. 1 ч. 1 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.
<5> В соответствии с пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, если цена иска не превышает 1 000 000 рублей.
<6> В соответствии с п. 8 приложения к Информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 146 включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
<7> В соответствии с ч. 1 ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг” до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.
<8> Условия обращения потребителя финансовых услуг к финансовому уполномоченному см. в ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых